Кэшбэк программы в Казахстане: как экономить с помощью банковских карт в 2023

Заемщикам давно известно понятие «бонусные программы лояльности», когда при своевременной оплате услуг можно получить снижение процента, акционные предложения и проч. Но в последнее время все больше клиентов интересуются не столько бонусными, сколько кэшбэк программами, хотя некоторые до сих пор не разобрались в возможностях нового сервиса.

Кэшбэк программы банков: просчитайте экономию

Сначала разберемся с терминологией. Кэшбэк (cashback) – это система возврата части денег, потраченных на покупки, оплату услуг, онлайн казино и проч. По сути, это своеобразная скидка или бонусная программа лояльности. Цель услуги – привлечение клиента на определенный сервис или в сетевой портал. В последнее время услугу cashback все активнее стали предлагать финансовые учреждения.

	Один из первых подключил новую программу АО Forte Bank. Своим клиентам банк предлагает карты ForteCard, при расплате которыми клиент гарантированно получает 1% средств обратно на карту. Кроме того, банк имеет более 120 партнеров на рынке распространителей товаров и услуг. При оплате в партнерской сети владелец карты может получить обратно от 5 до 15% вложенных средств. Одно из весомых преимуществ данного предложения: сумму кэшбэка можно тратить по своему усмотрению, в том числе, обналичивать в банкоматах Forte. Выпускается карта бесплатно, зачисление и снятие средств в «родных» банкоматах бесплатное (беспроцентный лимит – 300 000 тенге в месяц для стандартных карт, 1 000 000 тенге – для премиальных, свыше снимается 0,3% и 0,5%). Участники специальных ресторанных программ могут получить от 5% до 10% за оплаченные счета. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 тенге в АО Forte Bank. →
	Банк Астаны предоставляет кэшбэк абсолютно на все свои карты за абсолютно все безналичные оплаты в размере 1,2%. Начисляются суммы в конце месяца и расходоваться могут также без отчета: оплата покупок и услуг, перечисление с карты на карту, обналичивание и проч. Кроме того, на остаток по карте начисляется до 14% годовых. Обслуживание стандартных карт бесплатное, но за дизайнерские варианты (например, с героями комиксов) придется заплатить. Онлайн-заявка на кредит до 3 000 000 тенге в банке Астаны →
	Дочерняя компания АО «Сбербанк России» в Казахстане распространяет кэшбэк программы на классические, золотые, платиновые и премиальные карты. Суммы начисляются в последний день каждого месяца в размере от 0,5% до 1,2% (в зависимости от вида карты). Банк выставляет некоторые ограничения по начислению кэшбэка за оплату коммунальных услуг, налогов и услуг операторов связи. Снимается ежемесячная плата за обслуживание карт. Отправить заявку на кредит в «Сбербанк России» →
	АО CapitalBank предоставляет 1% кэшбэка владельцам карты Gold. Банк не ограничивает количество сервисов и условия сделок, возвращая один процент средств за все безналичные оплаты. Причем работает программа как на территории РК, так и в других странах. Онлайн-заявка в дочернем банке АО CapitalBank →
	В банке ЦентрКредит можно оформить карту под знаковым названием Сashback, причем она может быть как дебетовая, так и кредитная. При любой покупке на сумму от тысячи тенге на карту сразу поступает 0,8% оплаченных средств. Карту можно открыть в различной валюте: тенге, долларах и евро. Онлайн-заявка на кредит в ЦентрКредит →
	Альфа-Банк предлагает три варианта программ карт с кэшбэком: начисление 1,5% средств, потраченных на любые безналичные расчеты картой; начисление 1% кэшбэка на безналичные расчеты картой и бонусные начисления 8% по остатку на счете; дифференцированное начисление кэшбэка – 5% на партнерских АЗС и в аптеках, 3% - в сети ресторанов и кафе, 1% - на все иные безналичные расчеты. Выпуск и обслуживание карт бесплатное, снятие наличных в своих банкоматах до 300 тысяч тенге без процентов. Получить кредит в Альфа-Банк →
	Полпроцента от любой транзакции по стандартным картам предлагает Altyn i (цифровой Altyn Bank). Каждый вечер подарок от банка: 5% годовых на остаток средств на счете. Кроме того, Altyn i разработал три специализированных программы: «Серфер» - 1,5% по всем транзакциям, связанным с путешествиями (билеты, отели, прокат автомобилей и яхт и проч.); «Шоппер» - 1,5% на все безналичные покупки в магазинах (в том числе, интернет- магазинах); «Гурман» - 1,5% на безналичную оплату счетов в ресторанах и кафе. Банк начисляет 7% годовых на остаток суммы на счете в тенге (даже если счет в долларах или евро). Стоимость обслуживания карт – 600 тенге в месяц. Вы можете пять раз снять наличные с карты бесплатно, затем – за процент. Получить кредит в банке Altyn i (цифровой Altyn Bank). →
	АО Kaspi Bank возвращает 1% от всех потраченных сумм. Особое предложение для клиентов, разместивших депозит в банке. Если ваш депозит превышает 1 миллион тенге, кэшбэк составит 2% потраченных денег. Внимательно следите за бонусными программами и акциями банка: если вы успеете воспользоваться специальным предложением, cashback может увеличиться до 10%. Получить кредит в АО Kaspi Bank →
	АО «Евразийский банк» предлагает клиентам карту Eurasian Discount, дающую право на скидку до 30% на товары и услуги в сетях – партнерах банка. При этом банк возвращает 1% с каждой покупки. Карта выпускается только как дополнение к дебетовой или кредитной. Получить кредит в АО «Евразийский банк» →

Кэшбэк порталы: удобно и выгодно

Кроме банковских продуктов, большой популярностью пользуются кэшбэк порталы – интернет сервисы, направляющие пользователей в партнерские интернет-магазины по продаже товаров и услуг. Они помогают сравнить цены в разных магазинах, сообщают о проводимых акциях и скидках, предлагают различные способы онлайн оплаты и т.д. Если вы оплачиваете товар/услугу через кэшбэк портал, то деньги вам возвращает не банк, а используемый сайт.

	Один из наиболее известных кэшбэк порталов в Республике Казахстан ePN Cashback. Он является официальным партнером крупнейших поставщиков товаров и услуг - BangGood, Aliexpress и GearBest. По всем безналичным оплатам в их сетях начисляется cashback от 5,2% до 7%, что является чрезвычайно выгодным предложением. Выплаты могут производиться на банковские карты, счета мобильных телефонов или электронные кошельки. Онлайн-заявка на займ в ePN Cashback →
	Большой популярностью пользуется сервис Letyshops, хотя размер возвращаемых средств у него ниже – от 3,55% до 4,62%. Однако детально разработанная программа лояльности позволяет увеличить размер кэшбэка. Вывести можно от 2000 тенге минимально. Сервис сотрудничает почти с двумя тысячами магазинов, так что можно найти любой интересующий товар. Получить онлайн займ в Letyshops, . →
	Портал КэшФоБрендс востребован в Казахстане благодаря простоте и доступности. Полторы тысячи магазинов-партнеров, удобный интерфейс, четко прописанные проценты возврата в каждом магазине (от 1,4% до 15% с каждой покупки), онлайн калькулятор, на котором сразу можно просчитать сумму возврата. Никаких бонусов, баллов и накоплений – сэкономленная сумма сразу поступает на вашу банковскую карту, сотовый телефон или электронный кошелек. Получить онлайн займ в КэшФоБрендс →
	Еще один крупный российский сервис, работающий в Казахстане, - Kopikot.ru. Более восьми тысяч магазинов, миллионы пользователей. Кэшбэк от 0,86% до 10%, в зависимости от выбора бренда, онлайн калькулятор. Получить онлайн займ в Kopikot.ru →
	Bonusway.kz пользуется большим спросом, так как сотрудничает с торговыми сетями не только Казахстана, но и многих других стран, что гарантирует широкий ассортимент качественных брендовых товаров. В зависимости от брендов, cashback составляет от 0,86% до 46%. Получить онлайн займ в Bonusway.kz →

Как видим, пользуясь cashback порталами, можно не просто купить необходимую вещь дешевле, чем в торговом центре, но и получить часть денег обратно. Пусть это небольшие проценты, но при постоянных покупках выливаются в серьезную цифру.

Вопросы, интересующие пользователей

Как пользоваться кэшбэк порталом?

Чтобы пользоваться cashback порталом, прежде всего, необходимо на нем зарегистрироваться. Сделать это просто, выполняя пошаговые инструкции. После создания аккаунта выбираете нужный магазин и совершаете интернет покупку.

Что можно купить с кэшбэком?

В принципе, все, что предлагают сети-партнеры. Чаще всего это предметы одежды и обуви, косметика, бытовая техника, строительные материалы, продукты питания, мебель и многое другое. Практически все необходимые нам вещи можно найти на просторах интернет-пространства.

Что лучше – банковская программа или портал?

На порталах, как правило, процент возврата выше, следовательно, экономия больше. Но все покупки совершаются онлайн. Некоторые покупатели не доверяют интернету, им нужно «попробовать вещь руками». Тогда лучше пользоваться банковскими картами, расплачиваясь в «реальных» магазинах. Выбор за вами.

Но, что бы вы ни выбрали, кэшбэк – это круто!

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Автор

Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.