Кредит для малого бизнеса в 2023: действенная помощь для развития дела

В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.

Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие

Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.

Рассмотрим наиболее интересные предложения.

	Активно сотрудничает с Фондом Даму АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM)). Банк предоставляет несколько услуг для предпринимателей. По различным программам вы можете получить до 100 000 000 тенге под залог имущества (по некоторым программам требуются поручители по кредиту). При договоре с Фондом можно получить до 150 миллионов тенге при открытии депозита до 40% кредитной суммы. Также возможны кредиты в иной валюте (до 65 миллионов рублей, до 1 миллиона долларов). Процентная ставка складывается из начислений по депозиту плюс 2,5% годовых, если вклад и кредит в одной валюте. Если нет, то сверх процентов по вкладу взимается 5,5% годовых. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 тенге в АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM) →
	Несколько программ предлагает ВТБ Банк: Овердрафт поможет тем, кто нуждается в быстрых деньгах на короткий срок. Вы можете взять от 300 000 до 50 000 000 тенге сроком до одного года и погасить сумму с процентами в любое время до окончания срока в удобном режиме – одноразово или траншами. Возможен кредит в рублях. Малый кредит выдается по целевому назначению (перечисление средств на конкретные сервисы для расширения и модернизации производства). Сроки кредитования – от 1 месяца до 7 лет. Можете получить от 3 до 150 миллионов тенге под залог имущества. Процентная ставка в рамках программ Даму – от 7% годовых, ГЭСВ – от 13%. Премиум кредит выдается на аналогичных условиях (нюансы – сокращенные сроки на финансирование оборотного капитала, иной расчет процентов). Размеры кредита – от 75 до 750 миллионов тенге. Бизнес экспресс кредит можно получить без залогового обеспечения в размете от 300 000 до 3 000 000 тенге. Онлайн-заявка на кредит до 3 000 000 тенге в ВТБ Банк →
	Народный банк Казахстана «Halyk Bank» выдает кредит «Халык Предприниматель» до 1,5 миллиона тенге на срок до 10 лет. Процентная ставка – 7%, ГЭСВ – 12,6% годовых. В качестве обеспечения принимаются земельные участки, оборудование, движимое и недвижимое коммерческое и личное имущество. Отправить заявку на кредит в банке «Halyk Bank» →
	АО Forte Bank в рамках совместной программы ЕБРР (Европейского банка реконструкции и развития) и Фонда Даму предлагает интересные варианты кредитования МБ. Кредиты на сумму до 3 миллионов долларов США (или в национальной валюте по курсу) под 14% годовых (ГЭСВ – от 15%) до 2020 года за счет средств ЕБРР, далее - банка. Особые интересные предложения представительниц прекрасного пола, владеющих собственным бизнесом, в проекте «Forte Business Women». Онлайн-заявка в АО Forte Bank →
	Банк Центр Кредит предлагает заем «Center Contract» на сумму от 80% краткосрочной дебиторской задолженности. Срок погашения – до одного года, ГЭСВ – от 20,2% годовых. При сотрудничестве с Даму предприниматели могут также получить до 20 миллионов тенге на старт и развитие бизнеса под 8% годовых. Обеспечение – депозит из собственных средств (36% суммы кредитования) или недвижимое имущество. Онлайн-заявка на кредит в банке Центр Кредит →
	АО Цеснабанк предлагает целевые кредиты для пополнения оборотных средств, ремонт и закупку оборудования, приобретение транспортных средств. Кредиты выдаются на срок до 10 лет. Суммы и процентные ставки зависят от целевого назначения и условий кредитования. ГЭСВ – от 16% годовых. Получить кредит в АО Цеснабанк →
	АТФ Банк осуществляет кредитование малого бизнеса под залог коммерческого или личного недвижимого имущества. Сумма кредита – до 70% рыночной стоимости залогового имущества, срок погашения – до 5 лет. Процентные ставки рассчитываются индивидуально. Возможен гибкий график выплат с учетом сезонности бизнеса. Онлайн-заявка на кредит в АТФ Банк →
	АО «Евразийский банк» предоставляет ссуды для владельцев малого бизнеса до 3 миллионов тенге с индивидуальными условиями погашения и начисления процентов. Кредит обеспечивается имеющимися средствами или будущими поступлениями. Также можно оформить авансовый овердрафт до 50% от кредитового оборота на срок до 1 года. Отправить заявку на кредит в АО «Евразийский банк» →
	Сумма кредита для МБ от АО Bank RBK может составлять до 300 миллионов тенге и выплачиваться в сроки от полугода до 5 лет. Назначение – целевое, ГЭСВ – от 15,45% годовых. Кредит обеспечивается недвижимым и движимым имуществом (личным и коммерческим), а также деньгами на текущем/сберегательном счете. Отправить заявку на кредит в АО Bank RBK →
	Альфа-Банк предлагает целевые кредиты до 60 000 000 тенге на срок до 7 лет. Ставки – от 14%, ГЭСВ – от 16,5% годовых. Обеспечение – жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, деньги на счете. А также валютные кредиты до 400 000 долларов США на 7 лет под 10,5% годовых (ГЭСВ – от 12,5%). Обеспечение – аналогичное. Отправить заявку на кредит в Альфа-Банк →
	В банке «Kassa Nova» все предприниматели могут оформить целевой бизнес кредит до 20 миллионов тенге на срок до 5 лет (от 14% годовых) и до 30 и свыше 30 миллионов тенге на срок до 10 лет (от 17% годовых). Отправить заявку на кредит в банке «Kassa Nova» →

Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане

Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.

МФО Kaz Credit Line предлагает кредитные суммы до полутора миллионов тенге со сроком погашения до двух лет. Процентные ставки определяются индивидуально (от 21 до 45% годовых). Без комиссий, страховок, залогового обеспечения и поручителей. Онлайн-заявка на займ в МФО Kaz Credit Line →

Некоторые МФО РК стали партнерами «Фонда развития предпринимательства «DAMU» именно с целью выгодного кредитования малого бизнеса. Это такие организации, как МФО «KMF (КМФ)», МФО «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан», МФО «Ырыс», МФО «Региональный инвестиционный центр «Кызылорда» и др. Для получения необходимого кредита в данных МФО на выгодных условиях нужно обратиться в региональный центр Фонда Даму. Получить онлайн займ в МФО «KMF (КМФ)», МФО «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан», МФО «Ырыс», МФО «Региональный инвестиционный центр «Кызылорда» →

Вопросы, интересующие предпринимателей

Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?

Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.

Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?

Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.

Как ознакомиться с программами Фонда Даму?

Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.

Возможно ли получение кредита без обеспечения?

Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.

Можно ли взять кредит у частного инвестора?

Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Автор

Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.