Онлайн кредит на карту: быстро, удобно, без проблем в 2023

Растущая популярность онлайн кредитов на карту вполне объяснима: для заемщика это самый удобный способ получить необходимые деньги быстро и легко, без хождения по кабинетам и сбора документов. Понимая это, практически все финансовые организации предлагают подобные услуги. Как простому человеку не растеряться в обилии предложений?

Банковские предложения: плюсы и минусы

Еще несколько лет назад оформить онлайн кредит в банке было достаточно сложно. Теперь крупные финансовые учреждения идут в ногу со временем и широко предлагают как онлайн кредиты, так и кредитные карты. Чем привлекательны банковские кредиты для заемщика:

• возможность взять более крупную сумму, чем в МФО и на более длительный срок;
• начисление годовых процентов, что делает их более выгодными (например, наиболее выгодные проценты в МФО и ломбардах – 0,19% в сутки – превращаются путем простого подсчета почти в семьдесят процентов годовых, что наполовину больше самых крупных банковских процентных ставок);
• возможность участия в различных акциях и программах лояльности.

Самыми крупными минусами банковских онлайн кредитов на карту являются

• более низкий уровень их одобрений (отказы по возрасту, из-за плохой кредитной истории, из-за отсутствия стабильного дохода и проч.);
• более длительный срок рассмотрения заявок.

Тем не менее, как видите, преимущества более значительны.

	Один из наиболее популярных в Казахстане «Хоум Кредит Банк» привлекает заемщиков прозрачным начислением процентов и платежей по кредиту, без скрытых комиссий, страховок, переплат. Гражданин РК старше 21 года может получить на банковскую карту от 10 тысяч до 1 миллиона тенге на срок до 4 лет. Годовое начисление процентов – от 26%. Приятная новость для пенсионеров: банк не только не ограничивает верхний возрастной порог привычными 58/63 (начало пенсионного возраста), но и проводит акцию – 6 платежей в подарок для пенсионеров. Только одно условие: погасить кредит необходимо до 72 лет. Рассмотрение заявки в течение 3 рабочих дней. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 тенге в «Хоум Кредит Банк» →
	Дочерний банк АО «Сбербанк России» в Казахстане привлекает быстрым рассмотрением онлайн заявки: в течение суток. Вы можете взять ссуду от 10 тысяч до 6 миллионов тенге на срок от одного месяца до семи лет. Процентная ставка зависит от условий кредитования и варьируется от 30% годовых до 9% в месяц. Погашение равными платежами в течение всего срока (аннуитетная схема выплат). Онлайн-заявка на кредит до 3 000 000 тенге в дочернем банке АО «Сбербанк России» в Казахстане →
	Высокий уровень доверия клиентов вызывает АО «Банк Астаны» », предлагающий кредиты на карту до 3 000 000 тенге. Рассмотрение заявки в течение получаса, большой процент одобрений. ГЭСВ зависит от условий кредитования, проценты могут начисляться как суточные, так и годовые. Отправить заявку на кредит в АО «Банк Астаны» →
	АО «Eurasian Bank», более 20 лет являющийся одним из лидеров в Республике, предлагает кредитные линии до 4 миллионов тенге со сроками выплат от одного до четырех лет. Банк устанавливает достаточно выгодные условия: процентная ставка – 20% годовых; комиссия за кредит снимается одноразово; клиент сам выбирает схему оплаты – аннуитетную (равными платежами) или дифференцированную; после 9 месяцев оплаты заемщик может погасить кредит досрочно без дополнительных удержаний. Онлайн-заявка в АО «Eurasian Bank» →
	АО «Казкоммерцбанк» перечислит на вашу карту сумму от ста тысяч до пяти миллионов тенге. Погасить их можно за полгода или до пяти лет. В зависимости от суммы и условий кредитования рассчитывается годовая или помесячная процентная ставка (минимальная – 10%). Заявку можно оформить в отделении банка или онлайн. Онлайн-заявка на кредит в банке АО «Казкоммерцбанк» →
	В отделениях Альфа- Банка граждане РК 18 лет и старше могут получить кредитные карты на сумму от 100 000 до 5 миллионов тенге. Также кредит может быть перечислен на банковский счет клиента с выпуском карты или на имеющуюся карту банка. Сроки кредитования – от 6 месяцев до 5 лет. ГЭСВ – от 5,41% в месяц. Получить кредит в Альфа- Банке →
	Потребительский кредит с переводом средств на карту выдаетбанк «Kassa Nova». Граждане РК могут получить от от 150 000 до 30 000 000 тенге (срок – до 10 лет). ГЭСВ – от 20,4% годовых. Акционные предложения для лиц, получающих деньги в банке на зарплатный счет (от 17,6%) и пенсионеров (19%, сумма – до 5 миллионов). Онлайн-заявка на кредит в банке «Kassa Nova». →
	ВТБ Банк предлагает кредиты на карту под 0,06% в сутки (от 22% годовых). Максимальная сумма кредита – 4 миллиона тенге, сроки погашения до 1800 дней (4 года и 9 месяцев). Услуга доступна гражданам Казахстана в возрасте от 26 лет до пенсионного. Удобные способы погашения. Отправить заявку на кредит в ВТБ Банк →

«Скорая помощь» от микрофинансовых организаций

Для микрофинансовых организаций перечисление кредитов на карту клиента – основной вид деятельности (в отличие от банков с множеством финансовых продуктов). МФО позиционируют следующие преимущества:

• высокий уровень одобрений кредитов (от 98%);
• быстрое рассмотрение заявок (максимум – в течение часа, чаще всего – от 5 до 15 минут);
• быстрое поступление денег на карту;
• отсутствие ограничений по возрасту (верхний барьер), кредитной истории, варианту трудоустройства и проч.;
• для получения кредита достаточно документа, подтверждающего личность (паспорт) и выписки из реестра ИНН;
• большинство сервисов работают круглосуточно, без выходных.

Главным минусом МФО является достаточно высокий (по сравнению с банками) процент кредитования. Однако, если брать деньги на небольшой срок, переплаты не столь заметны. Поэтому обращение в МФО – оптимальный вариант при необходимости занять деньги на короткий срок (как говорят, «перезанять до получки»).

	Большим доверием клиентов пользуется МФО Кредит 24. Сервис предоставляет сумму от 7 до 200 тысяч тенге на срок до 30 дней. Процентная ставка – 1,2% в день. Заявку можно оформить в любом месте Республики, где есть интернет, деньги поступят на карту в течение получаса. Одно но: сервис не обслуживает социальные и зарплатные карты. Онлайн-заявка на займ в МФО Кредит 24. →
	Практически сразу рассмотрят заявку на кредит в МФО MoneyMan. До 200 тысяч тенге можно получить на срок от 5 дней до двух месяцев при ставке 1% в сутки. А при первом обращении с займом до 100 000 тенге – ставка от 0%. В данной организации практически не бывает отказов, в том числе, клиентам с плохой кредитной историей и непогашенными займами. Финансирование лиц от 18 лет. Примерно такие же условия в МФО «Честное слово» (до 150 000 тенге) и TurboMoney (срок – до 21 дня). Получить онлайн займ в МФО MoneyMan. →
	Большой популярностью пользуется сервис «ДоПолучки.kz», предоставляющий в течение нескольких минут до 50 000 тенге под выгодный процент – 0,19%. Погашение в течение 31 дня.. Очень удобная услуга, если в торговом центре вы обнаружили недостаточно средств на счету для отложенной покупки. Получить онлайн займ в МФО «ДоПолучки.kz», →
	Одна из наиболее развитых сетей в РК - Kaz Credit Line – предлагает очень выгодные условия кредитования, близкие к банковским: сравнительно крупная сумма – от 50 000 до 1 500 000 тенге; возможность постепенного погашения (до 2 лет); начисление годовой процентной ставки – от 21 до 45% годовых (зависит от суммы и сроков кредитования). При этом сохраняются важные параметры МФО: скорость рассмотрения заявок в течение 15-20 минут, высокий процент одобрений, быстрое поступление средств на карту. Получить онлайн займ в МФО Kaz Credit Line →
	Находясь в любой точке мира, граждане РК от 18 лет (в некоторых сервисах – 21 года) могут получить при необходимости деньги на карту и от других сервисов: ТОО «СиСиЛоун.кз» - до 200 тысяч, 0,19 – 0,27%; Solva – до 500 тысяч, 0,3%; Займер – до 200 тысяч, 0,95%; Keke.kz – до 100 тысяч от 0,01% и проч. Сроки погашения – до месяца, погасить можно, также находясь за пределами страны, путем перечисления/зачисления на карту. Получить онлайн займ в МФО «ДоПолучки.kz», →

Не стоит бегать по знакомым и рисковать испортить отношения. Заполните заявку сидя дома, в кафе или находясь в торговом центре, и МФО помогут решить материальные проблемы. Также на помощь могут прийти частные заемщики, суживающие свободные деньги под приемлемые проценты.

Вопросы, волнующие заемщиков

Что означает часто встречающаяся аббревиатура ГЭСВ? Нужно ли обращать на нее внимание?

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – главный показатель ваших переплат по кредиту. Это общая сумма всех платежей, включая процентные ставки, комиссии, оплату за выпуск и обслуживание карты и проч. По сути, это самый важный показатель, именно на него необходимо обращать внимание. Законодательно обусловлено обязательное сообщение клиенту ставки ГЭСВ при заключении договора, хотя при размещении объявлений не все финансовые организации озвучивают данную информацию, ограничиваясь процентной ставкой, что несколько ниже.

Возможно ли рассчитать все переплаты до заключения договора?

Да. Честно работающие организации размещают на сайте онлайн калькулятор. Введя главные показатели (сумма кредита, срок погашения, условия договора), вы сможете увидеть конечную цифру переплат.

Какие штрафные санкции могут назначить за досрочное погашение кредита или задержку проплат?

Эти параметры разрабатывает конкретный сервис, и они обязательно должны быть указаны в условиях договора. Обычно, за досрочное погашение штрафы не назначаются, за задержки – ежесуточная пеня.

Кредит перечисляют на имеющуюся карту или необходимо открывать новую?

Банки в подавляющем большинстве работают со своими картами, поэтому обращайтесь в то учреждение, где у вас открыт счет и выпущена карта, или нужно будет открыть счет в банке-кредиторе. МФО перечисляет средства на имеющиеся карты, если нет особых условий (например, не работают с социальными картами).

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Автор

Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.