Потребительские кредиты в 2020 – быстрый путь к достижению цели

Многие еще помнят времена, когда деньги на покупку необходимой дорогой вещи копили годами. К счастью, теперь все гораздо проще: достаточно взять потребительский кредит, и заветное приобретение уже в вашем пользовании. А, учитывая постоянно растущие цены, предстоящие переплаты не вызывают былых страхов.

Но как подобрать наиболее выгодный вариант? Как разобраться в лавине предложений, «заваливающих» вас в прессе и интернете?

Наш сайт станет надежным помощником и проводником по изучению кредитных предложений. Мы не сотрудничаем с отдельными сервисами и не высказываем субъективное мнение, просто объективно излагаем нюансы предлагаемых сделок.

ТОП-10 потребительских кредитов на финансовом рынке

Необходимо уточнить, что потребительские ссуды бывают целевыми и нецелевыми. Одобрение целевых кредитов в банках проходит быстрее и проще. Кроме того, проценты по целевым кредитам значительно меньше. Поэтому, если вы берете кредит на конкретную цель (к примеру, покупку авто, оплату за обучение, покрытие расходов на лечение и т.д.), лучше обратиться в банк. При этом деньги перечисляются на расчетный счет предприятия, поставляющего соответствующие товары или услуги. Желаете получить деньги наличными или на банковскую карту? Тогда оформляйте нецелевой кредит, дающий большую свободу действий. Но учтите: процент по нему выше. Кроме того, в большинстве банков могут потребовать сведения о ваших заработках, залоговое обеспечение и/или наличие поручителей.

	АО Altyn Bank выплачивает потребительский на сумму от пятисот тысяч до шести миллионов тенге. Время погашения – от полугода до 5 лет. За одни сутки оформят кредит гражданам Казахстана в возрасте от 18 до 58 (для женщин) и 63 (для мужчин) лет, имеющим стаж работы более 6 месяцев и постоянный доход. Процентная ставка – 19% годовых, ГЭСВ (общая сумма всех платежей по кредиту, т.е. проценты по кредиту, комиссии, страховки, стоимость выпуска и обслуживания карты и проч.) – 25,56%. Получить деньги вы можете наличными, на банковский счет или на карту. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 тенге в АО Altyn Bank →
	В АО RBK Bank можно получить от 750 000 до 75 000 000 тенге под залог авто или недвижимости на срок от 6 месяцев до 10 лет. В зависимости от суммы и срока погашения, годовой процент варьируется от 15,50% до 25,00%, ГЭСВ – от 17,26% до 28%. Срок рассмотрения кредита – 3 рабочих дня. Требования к заемщику: гражданство РК; возраст – 21 – 58 лет; стаж работы более 6 месяцев. Необходимы документы, удостоверяющие личность, правоустанавливающие документы, справки о доходах и о семейном положении. Онлайн-заявка на кредит до 3 000 000 тенге в АО RBK Bank →
	Без предоставления залогового имущества и наличия поручителей выдает потребительские кредиты Forte Bank. Граждане 21 – 63 лет могут получить ссуду от 100 000 до 7 000 000 тенге на срок от 1 месяца до 5 лет. В зависимости от условий кредитования, процентная ставка колеблется от 0,1% в сутки до 20,99% в год, ГЭСВ – до 23,1%. Рассматриваются заявки в течение 14 дней, получить сумму можно как наличными, так и на банковскую карту. В этом же банке под залог недвижимости можно получить до 50 000 000 тенге (проценты – до 19,99% годовых, ГЭСВ – от 19,7%). При этом недвижимость подлежит обязательному страхованию. Отправить заявку на кредит в банке Forte Bank по ставке 3-9% →
	Народный банк Казахстана «Halyk Bank» выдает кредиты пенсионерам от 150 тысяч до 4 миллионов тенге без залога. Срок погашения – от 9 месяцев до 4 лет, ставки – от 1% в день, до 30% в год. ГЭСВ (все выплаты по кредиту, в том числе, процентные ставки, комиссии, страховки и проч.) – 34,4% годовых. Предельный возраст на момент погашения кредита – 70 лет. Онлайн-заявка в «Halyk Bank» до 4 млн тенге →
	В банке «Kassa Nova» можно оформить экспресс-кредит до 3 000 000 тенге в течение трех дней. Срок погашения – до 5 лет, процентная ставка – 15%, ГЭСВ – от 16,1%. При подтверждении дохода, а также наличии поручителей или под залог недвижимости или авто банк выдает кредит до 500 000 000 тенге сроком до 10 лет (процент – 19%, ГЭСВ – 19,9%). Кредит оформляется только в отделениях банка при наличии необходимых документов. Онлайн-заявка на кредит в банке «Kassa Nova» до 5.000.000 тенге →
	Кредит OVERDRAFT от банка «Kassa Nova» . популярен среди предпринимателей, собирающихся открыть или расширить свой бизнес. Крупная сумма (до 100 000 000 тенге), минимальный срок погашения (до 1 года) и выгодный процент (20%) оптимально подходят для срочного вложения средств в дело с гарантированным доходом в скором времени. Деньги переводятся на банковский счет с условием ежемесячного пополнения оборотных средств. Получить кредит в OVERDRAFT от банка «Kassa Nova» →
	Альфа-Банк выдает ссуды от 150 000 до 5 000 000 тенге на срок от полугода до 4 лет. Годовая процентная ставка – 16%, годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 17,3%. Для получения кредита гражданин РК (возраст – свыше 21 года) должен иметь постоянный доход и стаж работы не менее 6 месяцев. Онлайн-заявка на кредит в Альфа-Банк →
	Без залога и без комиссий выдает ссуды от 150 000 до 5 000 000 тенге АТФ Банк. Если вы гражданин Казахстана с постоянной регистрацией и систематическим доходом, можете получить кредит на срок от 6 месяцев до 5 лет. Годовая ставка – 16%, ГЭСВ – от 17,2%. Возможно досрочное погашение через полгода. Оформить кредит можно как в отделениях банка, так и с помощью онлайн заявки. Отправить заявку на кредит в АТФ Банк по ставке 3-9% →
	АО «Хоум Кредит Банк» предлагает выгодные кредиты без залога и без скрытых комиссий. Банк выдает кредиты гражданам РК, а также лицам, имеющим вид на жительство, в возрасте от 21 года. Особое предложение для пенсионеров (до 72 лет) – 6 платежей в подарок. Сумма кредита – от 10 000 до 1 000 000 тенге, сроки погашения – до 4 лет. Процентная ставка – от 26% годовых. Отправить заявку на кредит в АО «Хоум Кредит Банк» →
	АО «Казкоммерцбанк» выдает кредиты от 100 000 до 6 000 000 тенге на срок от полугода до 5 лет. Годовая ставка варьируется в зависимости от условий кредитования, минимальный уровень – 10%. Кредит выплачивается аннуитетно (равными долями) или дифференцированно (платеж рассчитывается из оставшейся суммы). Оформить можно как в отделениях банка, так и онлайн на сайте. Возможно досрочное погашение всей суммы без дополнительных платежей. Отправить заявку на кредит в АО «Казкоммерцбанк» по ставке 3-9% →
	Народный банк Казахстана «Halyk Bank» выдает беззалоговые потребительские кредиты от 150 000 до 6 000 000 тенге. Срок погашения – от полугода до 5 лет, ставки – от 1% в день, до 30% в год. ГЭСВ варьируется: 1% - для участников зарплатного проекта с обязательным страхованием жизни; от 21,8% до 34% - для участников зарплатного проекта без страховки; от 23% - для иных категорий граждан. Отправить заявку на кредит в «Halyk Bank» по ставке 3-9% →
	Банк Астаны предлагает ссуды от 100 000 до 3 000 000 тенге. Минимальные сроки рассмотрения, возможна онлайн заявка. Срок кредитования – до 36 месяцев, возможно досрочное погашение. В зависимости от суммы и условий кредитования, возможны посуточное или годовое начисление процентов. Кроме того, есть интересные предложения для развития бизнеса при наличии бизнес планов. Подробности на сайте банка. Отправить заявку на кредит в Банке Астаны по ставке 3-9% →

Потребительские кредиты в МФО: быстрые деньги на карту

Нет необходимости собирать справки и документы, иметь залог или поручителей для быстрого оформления кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Достаточно оставить заявку на сайте сервиса, и необходимые средства поступят на вашу банковскую карту во временной промежуток от 10 минут до 12 часов. Но следует помнить: в МФО процент по кредиту выше, сроки погашения – меньше. Тем не менее, если вам нужна сравнительно небольшая сумма на короткий срок – вариант кредита в МФО привлекает легкостью и доступностью. К тому же МФО не обращает внимания на кредитную историю обратившегося, а вовремя погасив задолженность перед микрофинансовой организацией, вы улучшите свою кредитную историю.

	ТОО «СиСиЛоун.кз» выдает кредиты гражданам Казахстана в возрасте от 18 до 55 лет (условие – активный номер телефона РК). Вы можете одолжить сумму от 7 000 до 200 000 тенге на срок от 5 до 30 дней. Ежедневная ставка – от 0,19 до 0,27%. Честное начисление процентов, отсутствие скрытых комиссий и страховок. Деньги поступают на карту в течение часа после одобрения онлайн заявки. Онлайн-заявка на займ в ТОО «СиСиЛоун.кз» →
	МФО «Кредит24» выдает при первом обращении до 100 000 тенге, при повторных займах – до 200 000 тенге. Срок погашения клиент выбирает сам, но не менее 5 и не более 30 дней. Процентная ставка – 0,19%. В организации начала действовать программа «Мегазайм», клиенты могут взять кредит от 150 000 до 1 000 000 тенге на срок от 3 месяцев до одного года. Получить онлайн займ в МФО «Кредит24» →
	Практически мгновенно одобряют онлайн заявку на кредит в МФО MoneyMan. До 200 000 тенге вы можете получить на срок от 5 дней до двух месяцев при ставке примерно 1% в сутки (примерно, потому что ставки увеличиваются от нуля с каждым займом). В данной организации практически не бывает отказов, в том числе, клиентам с плохой кредитной историей и непогашенными кредитами. Ограничения по возрасту (от 21 года) отсутствуют. Получить займ в МФО MoneyMan до 50 000 тенге →
	Сервис «Честное слово» работает круглосуточно, одобрение кредита занимает 5-10 минут, получение денег – 10-15 минут. Чрезвычайно удобный сервис, если вы обнаружили недостаток денег на счету во время шопинга или ужина в ресторане. Впрочем, и в любых других жизненных ситуациях. Можно получить до 300 000 тенге на срок до 31 дня, ставка – 0,273% в день, скрытых платежей нет. Онлайн-заявка на займ в «Честное слово» →
	Сервис «ДоПолучки» ссудит до 150 000 без очереди, справок и залога на срок до 30 дней (возможно продление еще на месяц). Возраст заемщика – от 18 до 65 лет. Взимают процентную ставку 0,19% в день и комиссию за выдачу – 0,73% в день. Заявка может быть отклонена, если имеются незакрытые задолженности по кредитам или отсутствует постоянный доход. Онлайн-заявка на займ в «ДоПолучки» →
	Кредит от Kaz Credit Line выгодно отличается от предложений других МФО достаточно значительной суммой ссуды и годовым исчислением процентной ставки. Граждане РК или имеющие вид на жительство могут оформить кредит в течение 20 минут на сумму: от 50 000 до 300 000 тенге для лиц от 21 до 26 лет или старше 65 лет; до 1 500 000 тенге для лиц от 26 до 65 лет. Срок кредитования – от 3 месяцев до 2 лет с выплатой от 21% до 45% годовых в зависимости от условий кредитования. Никаких скрытых комиссий. Онлайн-заявка на займ в Kaz Credit Line. →

Ломбарды: доступный залог, низкие ставки

Еще один способ получить ссуду на необходимые нужды – обращение в ломбард. Ломбарды привлекают достаточно низкими процентными ставками. Однако выдаются кредиты под залог имущества и в размере оценки данного имущества. При этом оценка, как правило, ниже реальной стоимости залога. Так, например, изделия из золота оцениваются по расценкам лома. Но при острой нужде и уверенности в скором поступлении средств, обращение в ломбард – достаточно выгодная сделка.

Ломбард-Партнер. Оценка за 1 гр. золота 583 пробы – 8500 тенге, процентная ставка – 0,2%. В качестве залога можно также сдать средства передвижения, ноутбук, планшет, айфон и другие ценные вещи.
Онлайн-заявка на займ в Ломбард-Партнер. →

Ломбард «Д-Капитал». Оценка за грамм золота – 8480 тенге, процентная ставка – 0,14 в день. Широкий список доступных залогов. Примерно такие же расценки и в других ломбардах Казахстана: «М-Ломбард», «Круглосуточный ломбард», «Тез Ломбард» и т.д.
Получить онлайн займ в «Д-Капитал». →

Вопросы, интересующие заемщиков

Как лучше погашать кредит?

Вы можете самостоятельно выбирать удобный для вас способ: погашать в отделениях банка, денежный перевод или расчет банковской картой.

Нужно ли в заявке указывать назначение ссуды?

Указывать назначение ссуды необходимо только при оформлении целевого кредита. В иных случаях вы не обязаны объяснять свои потребности/

Если банк или иная финансовая организация берет неправомерные проценты или требует не обговоренных выплат, кому жаловаться?

Вы можете обратиться в Агентство РК по защите прав потребителей, Агентство Республики Казахстан по защите конкуренции, Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг Национального Банка Республики Казахстан. И, конечно, можете обратиться в суд.

Как часто можно брать потребительские кредиты?

Законодательство не регламентирует временные сроки и количество потребительских кредитов. Если вы добросовестный плательщик, берите столько ссуд, сколько нужно. Но, если у вас есть непогашенные кредиты, финансовая организация имеет право отклонить вашу заявку на следующий кредит.

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Шаг 1: Сумма

Шаг 2: Описание

Шаг 3: Контакты

Шаг 4: РЕШЕНИЕ

Автор

Айдархан Кусаинов
Советник председателя Нацбанка РК
Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.